自己破産 デメリット

自己破産のデメリットとメリットを徹底解説!【経験者が語る事実】

自己破産 デメリット

借金返済で追い詰められると、本当に苦しいですよね。

 

私も過去に、借金地獄から抜け出せず、実際に自己破産した経験があります。

 

ただ、実際に自己破産をしたからこそ見えてきた、自己破産のデメリットもあります。
私はそれを知らなかったので、後から後悔することも多かったです。

 

なので、この記事では、私の自己破産の経験も踏まえつつ、以下の2つをメインに伝えようと思います。

 

・自己破産はできる限り避けるべき!
・自己破産のデメリットは把握しておくべき!

 

また、自己破産しなくても済む方法も解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

 

自己破産しなくても解決できるなら、自己破産しないのが1番!

自己破産 デメリット

借金で追い詰められると、「もう自己破産しかない」と思う人も多いですが、実際にはそんなことはありません。

 

実は、大半の人は自己破産までしなくても解決できます。

 

自己破産というのは、あくまでも最終手段。

 

借金返済が苦しいほど絶望的に考えがちですが、実際には、自己破産以外の方法で解決できるケースがほとんどなんです。

 

自己破産以外にどんな解決方法がある?

自己破産 デメリット

自己破産以外にも、例えば、過払い金の請求、任意整理、個人再生などの方法がありますが、簡単に言うと、借金を大幅に減額することが出来ます。

 

いくら減額できるかは、それぞれの借金額や返済期間などでも変わってきますが、「借金が10分の1まで減った」というケースも普通にあるので、減額できるかどうか一度は調べてみたほうが良いです。

 

また借金減額であれば、自己破産よりも圧倒的にデメリットが少ないです。

 

借金減額の目安に関しては、ネット上で提供されている「無料シミュレーター」を使って診断できます。

 

簡単な質問に回答するだけで、減額の目安などを診断することができますので、まずは減額可能かどうかを把握してみてください。

 

診断結果を見て、大幅に借金減額できることが分かれば、法律事務所に相談してみましょう。

 

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特に知っておきたい自己破産の4つのデメリット

自己破産

次に、自己破産のデメリットについて解説します。

 

細かい部分まで解説すると、逆に混乱してしまうため、特に知っておいたほうが良いものを4つに絞って解説したいと思います。

 

【自己破産のデメリット@】クレジットカード作成やローン利用ができなくなる

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これは有名なので、知っている人も多いと思うんですが、「クレジットカードの作成」や「キャッシング・ローンの利用」ができなくなってしまいます。

 

というのも、信用情報機関というところに自己破産した記録が残ってしまうからです。

 

ただ、そもそもクレジットカードやキャッシングのせいで多重債務を抱える人が多いため、使えなくなるほうが未練を断ち切れて良いという面もあります。苦笑

 

ちなみに、自己破産の記録は5〜7年程度で消えます。

 

なので、その後なら普通にクレジットカードも作れますし、ローンやキャッシングも利用できるようになります。

 

自己破産した後に、どうしてもカード決済したい場合は、デビットカードを使うのも手です。
デビットカードの中には、審査不要で作成できるものもあります。

 

【自己破産のデメリットA】官報に名前や住所が記載される

自己破産 デメリット

自己破産すると、「官報」という国の機関紙に名前や住所などが記載されます。

 

といっても、そもそも一般人が官報を目にすることは少ないので、あまり心配する必要はありません。

 

実際に私の場合も、自分が自己破産した時に読んだだけで、あとは官報は読んだことがないですね。

 

なので、「官報に載ることで周囲に自己破産がバレる」という可能性は極めて低いです。

 

また、官報に載ったからといって、就職や社会生活で不利になることも、特には無いですね。

 

ちなみに、借金減額の方法の1つに「「任意整理」というものがありますが、その任意整理の場合だと官報には記載されません。

 

任意整理が可能かどうかは、上記で紹介した無料シミュレーターで診断することができます。

 

【自己破産のデメリットB】連帯保証人を巻き添えにしてしまう

自己破産 デメリット

これは自己破産のデメリットの中でも、ちょっと厄介なものなんですが、自己破産すると連帯保証人に借金が移ってしまいます。

 

もちろん、連帯保証人がいない場合は関係ない話ですが。

 

ただ実際には、「連帯保証人も一緒に自己破産する」というケースも多いです。

 

親が連帯保証人になっていて、親も一緒に自己破産する、みたいな感じですね。

 

【自己破産のデメリットC】お金や財産を没収される

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自己破産をすると、借金が帳消しになる代わりに、お金や財産が没収されてしまいます。

 

まあ、お金や財産があるなら、それを売って返済するべきなので、当たり前といえば当たり前の話ですが。

 

ちなみに、財産にもいろんなものがありますが、例えば現金や預貯金、不動産や車、保険の返戻金などは、ほぼ全て処分される感じになります。

 

ただし、これにはちょっとした裏ワザ(というか正当に認められている権利です)があります。

 

具体的には、
●99万円以下の現金
●20万円以下の預貯金
であれば、手元に残せるんですね。
(当面の生活費という意味合いです)

 

なので、もし預貯金が20万円を超えているなら、おろして現金化しておくことで多くのお金を残せます。

 

自己破産のデメリットだと勘違いされていること

次に、自己破産のデメリットだと勘違いされているけれども、実際には違うことについて、Q&A形式で解説したいと思います。

 

Q.自己破産すると選挙権が無くなる?

自己破産しても選挙権は無くなりません。
選挙権は、20歳以上の日本国民すべてに与えられた権利なので、自己破産したかどうかは関係ありません。
ちなみに、被選挙権も自己破産の有無は関係ないので、自己破産したとしても選挙に立候補することさえできます。

 

Q.自己破産すると結婚のときに不利になる?

自己破産しても、結婚に対しての直接的な影響はありません。
例えば、結婚相手に借金の請求が行くわけでもありませんし、自分から言わない限り、相手にバレることもないでしょう。
もちろん、自己破産したことを相手に伝えた場合は、それを相手や相手の家族がどう思うかは、話は別になります。

 

Q.自己破産すると海外旅行できない?

自己破産しても、海外旅行には普通に行くことができます。
自己破産したことがパスポートに記載されることも無いので、出入国の審査が厳しくなるようなこともありません。
ただし、破産手続きを進めている最中に関しては、勝手に所在地を離れることができなくなるため、一時的には海外旅行にいけなくなる期間ができてしまいます。

 

Q.自己破産したら家族(親、妻、子供)に迷惑がかかる?

何をもって「迷惑」というかでも違うと思いますが、基本的に、自己破産しても家族に法的な影響が出たり、家族に取り立てが行ったりすることはありません。
また、子どもの進学などにも何も影響はありません。
ただし、家族が連帯保証人になっている場合は別で、自己破産すると連帯保証人に債務が移ってしまうので、その点は考慮する必要があります。

 

Q.自己破産すると周囲(会社、学校など)にバレる?

自己破産をしても、職場の会社、学校、近所などにバレることはありません。
官報に氏名などが記載されてしまいますが、普通に考えて官報を読む人も少ないですし、ましてや隅々までチェックしている人もほぼいないので、そこからバレるというリスクはほぼありません。
というか、本来なら企業が守ってあげるくらいのスタンスがあっても良いと思います。世界の大富豪のビルゲイツでさえも、そういうことを言ってますからね。

In today's environment, I believe large companies should consider looking beyond their primary focus of meeting the needs of their customers and also think about devoting a portion of their R&D to work that directly helps the poor.
[翻訳]今日の環境では、大企業は、顧客のニーズを満たすことに重点を置いて検討し、貧困層を直接支援するための研究開発の一部を行うことを検討するべきだと考えています。
Should Companies Help the Poor? | Bill Gates

 

Q.自己破産は奨学金では使えない?

自己破産は奨学金でも行うことができます。
ただし、連帯保証人がいる場合は、借金が連帯保証人に移ってしまうので注意が必要です。
また、期間保証を利用して奨学金を借りている人もいると思いますが、その場合は、自己破産しても保証会社に負担が移るだけです。
奨学金の利用者はかなり増えているので(20年前の4倍近く)、今後も奨学金での自己破産は増えると思いますね。

日本学生支援機構によると、2016年度の奨学生の数は131万で大学生や院生などの38%を占めた。20年前の4倍近くだ。授業料の値上がりに加え、親世代の資金力が細っているのが理由だ。
新社会人 奨学金の返済と貯金はコツコツ両立|マネー研究所|NIKKEI STYLE

 

まとめ

最後に、この記事で私がお伝えしたかったことを、簡単に3つにまとめます。

 

@自己破産よりも借金減額を選ぶ
Aいくら減額できるかを無料シミュレーターで診断しておく
B自己破産する場合はデメリットを理解しておく

以上の3つが、私がお伝えしたかったポイントです!

 

といっても正直、今この記事を読んでいる大半の方は、自己破産せずに借金減額だけで解決できると思います。

 

なので、まずは無料シミュレーターで診断して、減額可能かどうかを把握してみてください。

 

診断結果を見て、大幅に借金減額できることが分かれば、法律事務所に相談してみましょう。

 

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ちなみに…

もしも「今すぐ取り立てをストップしてほしい」という緊急の状況なら、法律事務所に電話で相談したほうが早いです。
以下の記事で、すぐに電話で無料相談できる事務所を紹介していますので、そちらを参考にしてみてください。

 

≫すぐに無料で借金相談できる事務所まとめ